Vay tín chấp là một giải pháp hoàn hảo dành cho khách hàng để giải quyết những vấn đề tài chính, thanh toán tiêu dùng, và đa số các ngân hàng hiện nay đều cung cấp dịch vụ vay tín chấp này.
Chính vì thế, trong bài viết dưới đây, chúng tôi chia sẻ các thông tin chi tiết về vay tín chấp, vay tín chấp là gì? Điều kiện vay tín chấp ngân hàng và vay tín chấp ngân hàng nào dễ dàng? Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay. Nào cùng tìm hiểu nhé!
DANH MỤC
- 1 Tóm tắt thông tin gói vay tín chấp ngân hàng
- 2 Top 10+ Vay tín chấp ngân hàng uy tín lãi suất thấp 2022
- 3 Những hình thức vay tín chấp ngân hàng phổ biến nhất 2022
- 3.1 Vay tín chấp theo lương
- 3.2 Vay tín chấp theo Hoá đơn điện nước
- 3.3 Vay tín chấp theo tiêu dùng trả góp
- 3.4 Vay tín chấp theo cavet xe
- 3.5 Vay tín chấp theo Bảo hiểm nhân thọ
- 3.6 Vay tín chấp theo sao kê ngân hàng
- 3.7 Vay tín chấp theo Giấy phép kinh doanh
- 3.8 Vay tín chấp theo Bảo hiểm y tế
- 3.9 Vay tín chấp theo sim Viettel
- 4 Vay tín chấp là gì?
- 5 Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng
- 6 Những hạn chế khi vay tín chấp
- 7 Điều kiện vay tín chấp ngân hàng
- 8 Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng
- 9 Hướng dẫn chi tiết vay tín chấp online
- 10 Quy trình giải ngân khoản vay tín chấp ngân hàng
- 11 Có nên vay tín chấp ngân hàng không?
- 12 Vay tín chấp phát sinh những khoản phí nào?
- 13 Nợ xấu có vay tín chấp được không?
- 14 Lưu ý khi vay tín chấp ngân hàng
- 15 Tổng hợp các câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp ngân hàng
- 15.1 Vay tín chấp cùng lúc 2 ngân hàng được không?
- 15.2 Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?
- 15.3 Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?
- 15.4 Vay tín chấp ngân hàng có cần phải chứng minh thu nhập hay không?
- 15.5 Đối tượng khách hàng nào được hỗ trợ vay tín chấp?
- 15.6 Phải làm gì để tránh bị làm phiền khi đến kỳ hạn thanh toán khoản vay?
- 15.7 Hồ sơ vay vốn giải ngân có lâu không?
- 16 Kết luận
Tóm tắt thông tin gói vay tín chấp ngân hàng
| Hình thức vay | Vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp |
| Hạn mức vay | Tối thiểu 10 triệu, Tối đa 200 triệu |
| Kỳ hạn vay | Từ 12 tháng đến 36 tháng |
| Độ tuổi xét duyệt | 20 tuổi – 60 tuổi |
| Lãi suất | 1.6%/ tháng – 3.2%/ tháng |
| Thủ tục hồ sơ | Chỉ cần CMND + Sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng + các giấy tờ liên quan. |
Top 10+ Vay tín chấp ngân hàng uy tín lãi suất thấp 2022
Dưới đây là danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay:
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng OCB
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng Sacombank
- Ngân hàng TPBank
- Ngân hàng MSB
- Công ty tài chính SHB Finance
- Công ty tài chính Lotte Finance
- Công ty tài chính Mcredit
VPBank
✔ Hạn mức vay: 200 triệu.
✔ Lãi suất vay: 1.3% – 3.16%/tháng.
✔ Kỳ hạn: 12 – 60 tháng.
Techcombank
✔ Hạn mức vay: 300 triệu.
✔ Lãi suất vay: 1.5%/tháng.
✔ Kỳ hạn: 6 – 60 tháng.
OCB
✔ Hạn mức vay: 70 triệu.
✔ Lãi suất vay: 1.76% – 2.95%/tháng.
✔ Kỳ hạn: 6 – 36 tháng.
Sacombank
✔ Hạn mức vay: 500 triệu.
✔ Lãi suất vay: 10.9% – 15.6%/năm.
✔ Kỳ hạn: Tối đa 60 tháng.
TPbank
✔ Hạn mức vay: 300 triệu.
✔ Lãi suất vay: 1.2% – 1.8%/tháng.
✔ Kỳ hạn: Tối đa 36 tháng.
MSB
✔ Hạn mức vay: 500 triệu.
✔ Lãi suất vay: 0.8 – 1.3%/tháng.
✔ Kỳ hạn: Tối đa 36 tháng.
SHB Finance
✔ Hạn mức vay: 100 triệu.
✔ Lãi suất vay: 1.6 – 2.7%/tháng.
✔ Kỳ hạn: Từ 6 – 36 tháng.
Lotte Finance
✔ Hạn mức vay: 70 triệu.
✔ Lãi suất vay: 1.37 – 1.74%/tháng.
✔ Kỳ hạn: Tối đa 36 tháng.
FECredit
✔ Hạn mức vay: 70 triệu.
✔ Lãi suất vay: 1.66%/tháng.
✔ Kỳ hạn: 6 – 36 tháng.
MCredit
✔ Hạn mức vay: 70 triệu.
✔ Lãi suất vay: 1.76%/tháng.
✔ Kỳ hạn: Từ 6 – 36 tháng.
Những hình thức vay tín chấp ngân hàng phổ biến nhất 2022
Có rất nhiều các hình thức vay tín chấp tại ngân hàng với các yêu cầu thủ tục hồ sơ khác nhau, phổ biến nhất là các hình thức:
- Vay tín chấp theo lương.
- Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước.
- Vay tín chấp tiêu dùng trả góp.
- Vay tín chấp bằng cavetxe máy.
- Vay tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Vay tín chấp theo sao kê ngân hàng.
- Vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh
- Vay tín chấp theo bảo hiểm y tế
- Vay tín chấp theo sim Viettel
Vay tín chấp theo lương
Hình thức vay tín chấp theo lương được áp dụng cho khách hàng có thu nhập hàng tháng ổn định.
Vay tín chấp theo Hoá đơn điện nước
Áp dụng cho vay đối với khách hàng đứng tên trên Hoá đơn điện nước
Vay tín chấp theo tiêu dùng trả góp
Khách hàng có tín dụng cũ sẽ được hỗ trợ vay tín chấp theo hình thức này
Vay tín chấp theo cavet xe
Hình thức vay tín chấp theo lương được áp dụng cho khách hàng tên chính chủ trên giấy tờ cavet xe.
Vay tín chấp theo Bảo hiểm nhân thọ
Áp dụng cho vay đối với khách hàng sở hữu hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ.
Vay tín chấp theo sao kê ngân hàng
Áp dụng cho những khách hàng có biến động số dư trong tài khoản ngân hàng.
Vay tín chấp theo Giấy phép kinh doanh
Áp dụng vay vốn cho những khách hàng đăng ký giấy phép kinh doanh.
Vay tín chấp theo Bảo hiểm y tế
Áp dụng cho vay đối với khách hàng có bảo hiểm y tế do công ty đăng ký mua.
Vay tín chấp theo sim Viettel
Áp dụng cho vay đối với những khách hàng đứng tên chính chủ trên sim Viettel.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là một hình thức cho vay mà người vay không cần phải thế chấp tài sản, các ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ đánh giá tiêu chí dựa trên điểm tín dụng của khách hàng để làm căn cứ quyết định có duyệt hồ sơ và giải ngân hay là không.
Nếu như điểm tín dụng của bạn cao thì độ uy tín của bạn sẽ được ngân hàng và các đơn vị cho vay đánh giá cao. Và tất nhiên hồ sơ vay của bạn sẽ được duyệt và giải ngân một cách nhanh chóng với hạn mức vay cao, có lãi suất thấp.
Hiện tại, có 2 tổ chức cho vay phổ biến là ngân hàng và công tài chính.
Vay tín chấp công ty tài chính
Hình thức vay tại các công ty tài chính thường có thủ tục đơn giản, hồ sở xét duyệt nhanh chóng, giải ngân nhanh chỉ cần CMND + Sổ hộ khẩu là có thể vay vốn.
Hạn mức vay tại công ty tài chính khá thấp nên đa số khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng, thanh toán nhanh.
Một số công ty tài chính được đánh giá cao như: Mirae Asset, Shinhan Finance, MCredit, Fe Credit,…
Vay tín chấp ngân hàng
Đối với vay tín chấp tại ngân hàng thì thủ tục vay phức tạp và khắc khe hơn rất nhiều, khách hàng phải chứng minh thu nhập, đồng thời có những khoản vay hạn mức cao phải thế chấp tài sản.
Hạn mức vay cao sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng của khách hàng. Một số ngân hàng nổi bật như: Vietcombank, VPBank, OCB, VIB, TPBank,…
Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng
Hiện nay vay tín chấp được rất nhiều khách hàng lựa chọn và đăng ký nhờ vào những ưu điểm mà gói vay này mang lại, trong đó bao gồm:
- Vay tín chấp không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào.
- Thủ tục và quy trình vay đơn giản, dễ dàng, thời gian giải ngân nhanh chóng từ 1 đến 3 ngày.
- Người vay không cần phải chứng minh mục đích sử dụng vốn hay phương án sử dụng vốn.
- Hạn mức cho vay rất cao, con số tối đa là 500 triệu.
- Thời gian thanh toán linh hoạt từ 6 tháng đến 60 tháng giúp khách hàng có thể chủ động trong kế hoạch vay vốn.
- Khách hàng có thể tất toán hồ sơ vay tín chấp ở bất kỳ thời gian nào.
- Không tốn phí dịch vụ, phí phát sinh trong quá trình đăng ký hồ sơ vay.
- Được đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có kiến thức chuyên sâu, tận tình hỗ trợ.
Những hạn chế khi vay tín chấp
Bên cạnh những ưu điểm thì vay tín chấp cũng có những hạn chế mà bạn cần nắm bắt:
- Có lãi suất cao hơn so với vay thế chấp tài sản
- Không phải ai cũng có thể đáp ứng đầy đủ điều kiện để vay tín chấp.
- Hồ sơ được thẩm định và xét duyệt khắt khe so với những hình thức vay khác.
Điều kiện vay tín chấp ngân hàng
Mặc dù ưu điểm không yêu cầu khách hàng phải thế chấp tài sản, nhưng không phải ai cũng có thể đáp ứng đầy đủ các điều kiện cần thiết để vay tín chấp.
Các ngân hàng và công ty tài chính cung cấp dịch vụ vay tín chấp với những điều kiện như sau:
- Có thu nhập ổn định hàng tháng và lương được chuyển qua ngân hàng có giấy xác nhận 3 tháng lương gần nhất hoặc có bảo hiểm xã hội hay hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Có mặt bằng hay cơ sở kinh doanh hàng hóa cụ thể đối với những khách hàng là người buôn bán, kinh doanh.
Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại CIC. - Có CMND/CCCD còn hiệu lực.
- Có sổ hộ khẩu/ KT3/ Giấy tạm trú tại nơi thực hiện vay tín chấp.
- Có độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi.
Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng
Hồ sơ vay tín chấp tại ngân hàng có thể khác nhau bởi vì tùy theo yêu cầu riêng của từng loại hình vay tín chấp, nhưng vẫn có một số quy định chung về hồ sơ thủ tục khi vay tiền tại ngân hàng, trong đó bao gồm:
- Đơn đề nghị vay tiền theo các mẫu riêng của từng ngân hàng.
- CMND/CCCD hay hộ chiếu với đầy đủ các thông tin, rõ nét không bị mất góc, mất hình hay mất dấu mộc.
- Sổ hộ khẩu/ KT3.
- Hợp đồng lao động, bảng lương thu nhập và sao kê bảng lương chuyển khoản qua ngân hàng.
- Các loại giấy tờ khác tuỳ theo hình thức tương ứng như: thẻ bảo hiểm y tế, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giấy tờ đăng ký xe máy,…
Hướng dẫn chi tiết vay tín chấp online
Dưới đây là các bước tiến hành đăng ký vay tín chấp online tại các ngân hàng, đơn vị cho vay:
Bước 1: Khách hàng có thể truy cập vào website chính thức hoặc tải app từ phía ngân hàng hoặc của công ty tài chính mà bạn đang muốn đăng ký.
Bước 2: Điền các thông tin cá nhân như họ và tên, số điện thoại, email, địa chỉ, ngày tháng năm sinh, thông tin người tham chiếu và hình chụp các giấy tờ liên quan.
Bước 3: Xác nhận hồ sơ đăng ký qua tin nhắn SMS và đợi tư vấn viên gọi điện hướng dẫn đăng ký hợp đồng vay.
Quy trình giải ngân khoản vay tín chấp ngân hàng
Quy trình 5 bước đăng ký hồ sơ vay tín chấp ngân hàng cho cá nhân đơn giản, mời các bạn tham khảo:
Bước 1. Đăng ký vay vốn
Khách hàng tìm hiểu và lựa chọn hình thức vay hoặc ngân hàng sẽ hỗ trợ sản phẩm vay phù hợp sau đó bấm vào nút “Đăng ký” sau đó tiếp tục điền đầy đủ thông tin chính xác.
Bước 2: Tư vấn hồ sơ
Tại bước này, sẽ có nhân viên tư vấn kiểm tra thông tin khách hàng và tiến hành liên hệ để tư vấn hình thức vay phù hợp, hồ sơ cần chuẩn bị những gì và quy trình thẩm định, giải ngân khoản vay.
Khách hàng có thể yêu cầu nhân viên hỗ trợ giải đáp những thắc mắc về lãi suất, phí dịch vụ, thời gian và kỳ hạn trả góp, điều kiện vay,… để nắm rõ chi tiết gói vay.
Bước 3. Ký hồ sơ vay vốn
Sau khi đã chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, nhân viên tín dụng sẽ tiến hành thu hồ sơ tại nhà hoặc tại quầy giao dịch.
Bước 4. Thẩm định và kết quả vay
Sau khi tiếp nhận hồ sơ đề nghị vay vốn của khách hàng, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra thông tin sơ bộ, lịch sử tín dụng.
Tiếp đến sẽ gọi điện thoại thẩm định trực tiếp, xác minh lại thông tin cá nhân, việc làm, thu nhập hàng tháng trước khi xét duyệt và thông báo khoản vay.
Bước 5. Giải ngân khoản vay
Khách hàng sẽ nhận tiền qua bằng các hình thức:
- Tài khoản ngân hàng cá nhân, thẻ ATM.
- Nhận tiền trực tiếp tại quầy giao dịch.
- Nhận tiền qua Bưu điện.
Có nên vay tín chấp ngân hàng không?
Trong cuộc sống hàng ngày thì có những lúc chúng ta cần đến tiền để thanh toán tiêu dùng, kinh doanh hay đáp ứng nhu cầu cần thiết của cá nhân nhưng không có sẵn, cũng chẳng mượn được người thân, bạn bè thì vay tín chấp được xem là một giải pháp tài chính tuyệt vời nhất lúc này.
Hiện nay để tạo điều kiện cho người vay thì các ngân hàng đều có những chương trình ưu đãi hấp dẫn về lãi suất, đa dạng hình thức cho vay để giúp cho khách hàng dù làm bất cứ công việc nào đi nữa cũng có thể tiếp cận nguồn vốn nhanh nhất có thể.
Ngoài ra, các ngân hàng đều luôn công khai lãi suất rõ ràng, minh bạch cùng các khoản phí dịch vụ và chịu sự quản lý của ngân hàng nhà nước nên rất uy tín và đảm bảo an toàn cho khách hàng khi vay vốn.
Vay tín chấp phát sinh những khoản phí nào?
Dưới đây là những khoản phí phát sinh trong quá trình vay tín chấp mà bạn nên biết trước khi vay vốn, mục đích giúp khách hàng cân đối được khoản vay và chủ động trong kế hoạch trả nợ.
Phí phạt trễ hạn: Trường hợp khách hàng không trả nợ gốc và lãi suất đúng ngày quy định thì sẽ phát sinh thêm phí phạt trễ hạn, thời gian trễ hạn càng lâu thì số tiền phạt sẽ ngày càng tăng cao.
Phí tất toán hồ sơ trước hạn: Là khoản phí phạt nếu như khách hàng tất toán khoản vay trước hạn, phí phạt dao động từ 2% đến 5% tùy vào tổ chức tín dụng trên số tiền gốc còn lại.
Phí bảo hiểm: Mức phí từ 3% đến 5,5%/khoản vay + dư nợ gốc nhưng không bắt buộc khi ký kết hợp đồng vay.
Nợ xấu có vay tín chấp được không?
Hiện nay các ngân hàng tại Việt Nam không hỗ trợ nợ xấu từ nhóm 2 đến nhóm 5. Khách hàng có nợ xấu nhóm 1 nến chứng minh được lý do nợ xấu là khách hàng thì có thể được hỗ trợ vay vốn.
Các nhóm nợ xấu được nhận biết chi tiết như sau:
Nhóm 1: Quá hạn mức thanh toán dưới 10 ngày, nhóm này khách hàng được xem xét nhận khoản vay ngay.
Nhóm 2: Quá hạn mức thanh toán từ 10 ngày đến 90 ngày, ngân hàng hoàn toàn không cho phép vay vốn nhưng các đơn vị cho vay hay công ty tài chính vẫn hỗ trợ với điều kiện khách hàng phải chứng minh thu nhập.
Nhóm 3, 4 và 5: Quá hạn mức thanh toán từ 90 ngày trở đi, tất cả các tổ chức tín dụng không chấp nhận cho vay đối với bất kỳ hình thức vay vốn nào.
Lưu ý khi vay tín chấp ngân hàng
Một số điểm lưu ý khi đăng ký vay tín chấp để tránh tình trạng phát sinh nợ xấu, nợ quá kỳ hạn:
- Nên vay các ngân hàng uy tín hàng đầu hiện nay, nếu khách hàng không đủ điều kiện thì có thể vay vốn tại các đơn vị cho vay khác.
- Tính toán và lên kế hoạch hợp lý để không phải trả thêm phí phạt trễ hạn, vào danh sách nợ xấu.
- Tất toán khoản vay trước hạn bị tính phạt, từ 3% đến 5% số tiền trả trước hạn.
- Nếu như khách hàng cần vay số tiền lớn và có khả năng trả nợ thì nên cân nhắc vay thế chấp để có nhiều lợi ích hơn như thời gian trả nợ lâu, lãi suất thấp.
Tổng hợp các câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp ngân hàng
Vay tín chấp cùng lúc 2 ngân hàng được không?
Được nhé. Nhưng cần lưu ý về khả năng tài chính thanh toán nợ đúng hạn để tránh bị nợ xấu nhé!
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau, tùy thuộc vào hình thức vay vốn của bạn lựa chọn thì sẽ có lãi suất khác nhau.
Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?
Hầu hết các ngân hàng đều vay vốn khá dễ, chỉ cần bạn cung cấp đầy đủ thủ tục hồ sơ, giấy tờ và nếu bạn có nợ xấu thì sẽ không được hỗ trợ.
Vay tín chấp ngân hàng có cần phải chứng minh thu nhập hay không?
Đối với vay tín chấp theo bảng lương thì khách hàng phải chứng minh thu nhập hàng tháng bằng cách cung cấp bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất và hợp đồng lao động, ngoài ra các hình thức vay vốn khác thì không cần chứng minh thu nhập.
Đối tượng khách hàng nào được hỗ trợ vay tín chấp?
Khách hàng được hỗ trợ vay tín chấp có thể là nhân viên văn phòng, chủ doanh nghiệp, giáo viên,…
Phải làm gì để tránh bị làm phiền khi đến kỳ hạn thanh toán khoản vay?
Nên thanh toán khoản vay đúng thời hạn, tốt nhất là từ 3 ngày trở lên.
Hồ sơ vay vốn giải ngân có lâu không?
Thời gian giải ngân hồ sơ vay tiêu dùng từ 1 đến 3 ngày tính từ thời điểm nộp hồ sơ về ngân hàng.
Kết luận
Những sản phẩm dịch vụ vay tín chấp ngân hàng ngày càng phổ biến và đa dạng với nhiều ưu đãi hấp dẫn cùng lãi suất thấp cùng thủ tục vay đơn giản để đáp ứng tốt nhu cầu về tài chính của khách hàng trên toàn quốc. Hy vọng sau khi tham khảo bài viết này của vaytienonlinenhanh.net sẽ mang đến những hữu ích và giúp các bạn có thể chọn lựa và giải quyết được nhu cầu vay vốn của mình. Chúc các bạn một ngày tràn đầy năng lượng.
